情報の時代の最も良い商機：小口の貸付けを移動します

全世界で7.5億世帯が銀行口座を持っていないと推定されています。

メキシコでは現金払いが79%で、インドでは91%で、中国では82%です。

アメリカでも8000万人が銀行口座を持っていません。

しかし、世界の多くの人が携帯を持っています。

過去数年間、多くの新興企業がこれらの要因を結びつけて家庭産業を形成し、人々が携帯電話を使って銀行サービスを獲得するのを手伝っています。

_Obopayは世界中の銀行口座を開設していない人に銀行サービスを提供する傾向の一部です。

同社の本社はカリフォルニア州マホガニーシティにあり、半退職状態にあるソフトウエア業界のトップカルルレアリンが2002年にコンゴから旅行してきた後に創建したものです。

コンゴの首都キンシャサでは公共サービスがないことに気づきました。

これは800万人の人口がある都市ですが、いくつかの街だけが電気が通じています。

しかし、この都市には無線タワーがあります。

彼女は「私がそこに着いたら、まず気づいたのは携帯電話がどこにもないことです。

公共サービスがない都市では、一人一人に携帯がついています。

旅行中、Realiniはプリペイド電話を持っています。彼女はデパートに行って携帯電話のチャージをしたいです。

彼女はお店でお金の入った袋を持っている人が多いことに気づきました。

Realiniさんは「あの店は銀行のように見えます。

人々は一袋のお金を持って並んでいます。

販売台のそばに行くと、彼らはお金の袋で小さいカードを換えました。

そして、彼らは新しく買ったプリペイドカードを使って携帯電話をチャージします。

からヒントを得て、Obopayの作成について考えました。

「ああ、これでチャージできます。

電話やメールを交わすことができれば、彼らは携帯を使ってお互いにお金を送ることができます。

小額の支払いの潜在力は同時に他の企業家をも引きつけた。

インドではSanjay SwamyがmChekを作成し、インド工業信用投資銀行（ICICI）、インド国立銀行（State Bank of India）、シティバンク（Citbank）、Visa、モバイル通信事業者AirTelなど45の大手銀行と契約し、これらのパートナーの協力を利用して彼のサービスを市場に押し上げる。

最初のMChekはスリランカにあり、現在は5000社の小型企業（主に小売店を含む）が携帯電話を販売ポイント端末（POS）システムとしてサポートしています。

Swamyは「すべての小型小売業者はクレジットカードシステムを使う必要がない」と予測している。

これらの小規模企業はクレジットカードを使う必要がないかもしれませんが、彼らは必ずクレジットカードを必要とします。

したがって、mChekとVISAとの間の協力関係は、移動支払いをVISAの許可されたクレジットアカウントに接続するのに役立つ。

また、Swamyはインド南部のアーンドラ・プラデーシュ州にある最大の小口信用機構を利用して試行を始めました。

彼の仮説はすべての村に小さな店があります。タバコやガムからタマネギまで、他の便利な商品が売られています。

小額の貸付けの機関は携帯電話を通じてすべての貸付けの手続きを処理することができるならば、これらの商店は清算の代理店になることができます——あるいは称賛された自動のATMの役——同時に現金をも支払うことができます。

_Carlol Realiniの主な計画はインドに大規模なObopayを建設することです。

彼女は小額のクレジットカードの持ってくる機会に熱中しますが、しかし彼女は短期に対して前景の態度を採用して更に保守的です。

Realini氏は「小口のクレジット業界がそれらのバックグラウンド技術を持っているかどうかは定かではない。

私たちはお客様と小額のクレジット産業の間の連絡先です。」

彼女の心配は多くの専門家から分かりました。小額クレジット機構の技術採用はまだ初級段階にあり、ローン管理のコストが高く、効率も低いということです。

それでも、私はモバイル銀行の見通しには非常に興奮しています。モバイル銀行は何年ぐらいかかりますが、社会最低層の貧困人口に影響を与えます。

心強いのはRealiniやSwamyなどの企業家がこの問題を解決しようと努力しています。

多くのユーザーに採用される前に、技術は通常初期の採用者によってユーザーが使いやすい状態に調整されます。

_Sramana Mitraはシリコンバレーの技術企業家と戦略コンサルタントです。

彼女はすでに三つの会社を設立し、ビジネスブログ「Sramana Mitra on Strategy」を執筆しています。

彼女はマサチューセッツ工科大学のモーター工学とコンピュータ科学の修士号を持っています。